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作者：Terry
克日，加密友好银行团体 Silvergate Capital 披露，在 2022 年第四序度，其归属于股东的净亏损为 10 亿美元，而整年亏损约 9.49 亿美元，与此同时 Silvergate 在 2021 年的净收入为 7550 万美元。
从这个角度看，Silvergate 去年四序度的亏损不仅数额伟大，而且是完全意料之外的情形，那作为加密天下新闻中的常客，Silvergate 事实是怎样的一个角色，2022 年第四序度发生了什么，又会对接下来的加密行业发生怎样的影响？
加密友好型银行 Silvergate
用一句话归纳综合 Silvergate 的话，那就是 Silvergate 是一家对加密资产友好的银行团体，更是少数深度涉足加密营业并提供对应服务的传统银行机构。
早期 Silvergate 原本是一家位于加州的社区零售银行，主要为当地小微企业提供金融服务，从 2013 年最先它便将其营业模式从传统的银行服务转移到加密资产相关服务。
Silvergate 在 2017 年确立了Silvergate 生意网络（SEN），这是一个针对数字资产空间中的生意者的支付网络，它还为开发职员提供了确立新产物和服务的平台，并为 Coinbase、Gemini、Bitstamp 以及 FTX、Alameda Research 等提供银行结算服务。
也正是随着转变为加密友好银行，Silvergate 实现了「质」的转变，并在 2019 年底上岸纽交所。
而在加密资产行业 2020 年、2021 年的一轮繁荣中，不少加密机构和传统机构饰演了极为活跃的角色，Silvergate 也由此获得了最大化的收益：2020 年收入 1110 万美元，2021 年收入 7550 万美元。
踩对风口是腾飞的要害条件，可以说选择加密营业并深耕其中，是 Silvergate 早期实现体量跃升的要害。
Silvergate近三年股价走势图
从 Silvergate 的股价（SI）走势就可以看出眉目，2019 年上市之后，SI 原真相对平稳，随同着 2020 年下半年行情渐起，SI 股价最先走高，2021 年更是一起加速，曾在 2021 年加密资产价钱位于高点时突破 200 美元，市值一度突破 70 亿美元。
但成也萧何，败也萧何。随着 2022 年行业逐步走向低迷，尤其是延续不停的爆雷事宜，SI 股价一起走低，现在相对高点暴跌超 90%，市值仅 4 亿美元，其中 FTX 溃逃后跌幅就跨越 70%。
FTX 余波下的 Silvergate 危急
究其缘故原由，在加密行业这个周期性赛道中，和 FTX 等加密天下巨头的营业牵涉颇深就是把双刃剑，以是此次 FTX 风浪之中，Silvergate 危急才逐步加深并最终陷入逆境。
先是从 11 月 FTX 爆雷后，两个月的时间，Silvergate 处置了 81 亿美元的挤兑提款，其加密资产相关存款在 2022 年第 4 季度更是暴跌 68%，为知足提款需求，Silvergate 整理了其资产欠债表上持有的债务并蒙受了巨额折价亏损。
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甚至前不久 Silvergate 还认可，去年底它从旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）获得了 43 亿美元预付款，这才制止了存款的进一步挤兑，而现在 Silvergate 持有约 46 亿美元现金，其中大部门来自 FHLB 的预付款。
与此同时，不仅 Silvergate 的存款与现金营业在 FTX 溃逃后命悬一线，其加密机构服务营业也最先缩水。
其中比特币矿企 Marathon 就在 12 月归还了欠 Silvergate 的 3000 万美元比特币循环贷款，释放了 3615 枚作为抵押品的 BTC。
Marathon曾发文称：
译文：“我们还接纳了努力措施，以增强我们的流动性状态，提高我们矿业船队的显示。鉴于2023年宏观经济的不确定性，我们决议凭证循环信贷协议全额归还未归还余额。这释放了以前作为抵押品持有的比特币，将我们不受限制的比特币持有量从 11 月 30 日的 4，200 BTC 增添到 12 月 31 日的 7815 BTC（约 1.293 亿新元）。
Microstrategy 的 2.05 亿美元贷款隐忧
此外，Microstrategy 也曾于 2022 年 3 月 23 日从 Silvergate 获得了一笔 2.05 亿美元的担保定期贷款，该贷款将在 2025 年 3 月到期，其浮动利率即是纽约联储讲述的有担保隔夜融资利率（SOFR）30 天平均值与 3.70% 之和，最低利率为 3.75%。
其中该贷款以 8.2 亿美元的比特币为抵押，在刊行时为 19466 个比特币，贷款价值比率（LTV）为 25%，必须保持最高 50% 的抵押率。若是 LTV 跨越 50%，Microstrategy 需要存入足够的 BTC 或归还贷款，使 LTV 降至 25% 或更低。
2022 年 6 月，随同着比特币价钱暴跌，微策公司（MSTR）将 10585 个 BTC 存入抵押品账户，为其抵押品充值。
而据盘算，若是比特币价钱跌破 13561 美元，这笔 Silvergate 贷款的比特币抵押品就或将面临整理，这离现在的二级市场价钱尚有约 60% 的跌幅空间。
加密友好银行之殇
总的来看，一方面，FTX 爆雷导致的信托危急，引发了数十亿美元用户资金的外逃挤兑；另一方面，它原本倚重的机构加密营业也迅速缩水，并在可预见的未来可能仍贫苦不停。
二者叠加之下，Silvergate 最近的股价下跌、裁员减支似乎都是一定的效果。而 Silvergate 的此次风浪之以是会对行业机构层面发生云云重大的打击，要害也就在于它是为数不多的几个提供加密营业的银行。
简言之，无论是对曾经的 FTX 等生意平台，照样 Marathon 等矿企，像 Silvergate 这样的加密友好银行，都是主要为这些机构提供有用「法币—加密资产」管道服务和加密资产抵押借代的焦点角色。
可以说这些加密友好型银行是行业的要害流动性提供方，这也是整个加密行业近些年来日积月累下的功效，殊为不易。
而放眼整个行业，除了 Silvergate，2022 年以来加密银行普遍处于低潮，贫苦缠身。其中 Abra 在2022 年 12 月刚刚完成 2260 万美元的债券融资，也正举行裁员和营业重组；巴菲特持股的巴西最大金融科技银行 Nubank 近一年来股价也下跌过半。
总的来看，Silvergate 的跌落，无疑给行业敲响了警钟，加密银行赛道的生长都将受到负面影响，而这对行业合规、多元化的生长趋势的深远影响，生怕也才刚刚最先。
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